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防制洗錢及打擊資恐常見問題問答集

Q1:為什麼本行要進行確認客戶身分?對客戶有什麼好處?

A1:金融機構進行客戶審查是遏止不法金流的第一道重要防線。金融機構扮演好守門員的角色,可有效降低人頭帳戶,避免成為罪犯利用的工具;客戶的帳戶也不會被輕易盜用或冒用,可以確保財產安全。

 

Q2:什麼是法人或團體的「實質受益人」?

A2:所謂法人或團體的「實質受益人」是指對該法人或團體「具所有權或最終控制權的自然人」。銀行應依序瞭解下列資訊,以確認客戶之實質受益人:

(1)直接、間接持有該法人或團體股份或資本超過百分之二十五之自然人。

(2)若於客戶為財團法人或社團法人而無股東或出資人之適用時,或依(1)未發現具控制權之自然人,或對具控制權自然人是否為實質受益人有所懷疑,應辨識有無透過其他方式對客戶行使控制權之自然人。

(3)若依(1)及(2)均未發現具控制權之自然人時,應辨識高階管理人員(如董事或總經理或其他具相當或類似職務之人等)之自然人身分。

 

Q3:依據洗錢防制法第7條之規定,本行應進行確認客戶身分程序,該程序包括哪些事項?

A3:依據國際標準,金融機構執行確認客戶身分程序,應確認下列事項,並請客戶提供相關文件;客戶本人身分、代理人身分、客戶的實質受益人、客戶與金融機構業務往來目的及性質。此外,為了確實瞭解客戶的背景及交易情形,本行可能還會視需要請客戶說明資金來源及財富來源。

 

Q4:公司的負責人到本行為公司開戶,需要準備什麼文件?

A4:除依過去規定提供貴公司之變更事項登記表及負責人身分證明文件外,需另提供股東名冊或出資證明及出資超過25%之具最終控制權自然人、有權簽章人與高階管理人員之身分資料(如姓名、出生日期、國籍等)、公司章程及營運地址相關資料,以利銀行確認並驗證客戶及實質受益人身分。

 

Q5:代理家人或公司至銀行辦理超過新臺幣五十萬元(含)以上之現金交易(例如匯款或換鈔),若不是到家人或公司已開戶的銀行,需要出示什麼證明文件?

A5:

  1. 個人戶:本人、代理人之身分證明等相關文件。
  2. 非個人戶:法人登記證照(如:公司為設立或變更事項登記 表)、股東/出資人名冊、實際受益人(持有25%以上自然人股東 /出資人或其他具控制權人)身分資料、代理人身分證明等相關文件。

 

Q6:續Q5,代理家人或公司至銀行辦理超過新臺幣五十萬元(含) 以上之現金匯款交易,到家人或公司之已開戶銀行,需要出示什麼證明文件?

A6:代理人之身分證明文件。外匯類交易另需依照中央銀行相關規定辦理。

 

Q7:為什麼本行會請客戶提供交易資金來源(如:主要供應商名單、

主要客戶名單)或相關佐證文件?

A7:為避免本行提供之金融服務遭利用於洗錢或資恐,本行必須確認客戶交易是合理的,且與客戶身分資訊相當,故必要時本行會詢問客戶或請客戶提供相關佐證文件以協助確認。

 

Q8:本行在確認或驗證客戶身分時請客戶提供的文件或資訊(如身分證明文件、護照影本、登記證照或立案證明文件、章程、股東名冊、主要供應商名單、主要客戶名單、交易相關佐證文件等),是否會被用於其他用途?本行會如何控管?

A8:除非取得客戶同意,本行應為客戶保守秘密,並訂定客戶資料保密之適當政策及作業程序,以確保客戶權利,但以下情形不在此限:

  1. 銀行依洗錢防制法或資恐防制法對法務部調查局申報或通報。
  2. 主管機關另有規定。

 

Q9:本行進行客戶審查有沒有程度差異?

A9:銀行是以風險為基礎實施簡化或強化的客戶審查程序,審查程度當然有差異。一般來說,本行會確認客戶身分,看客戶有沒有使用匿名或假名,了解客戶辦理什麼業務,再依據對客戶的瞭解,採取適當的審查程序。例如對於來自洗錢或資恐高風險地區的客戶,或國內外重要政治性職務人士,便會採取強化確認客戶身分措施。

 

Q10:本行會於何時執行既有客戶之持續審查?

A10:本行會考量前次執行客戶身分資料審查之時點,及所獲得資料之適足性後,在適當時機對既有客戶進行審查,並請客戶提供必要之資料以進行驗證。前開適當時機至少包含:

  1. 客戶加開帳戶或新增業務往來關係時。
  2. 依據客戶之重要性及風險程度所定之定期審查時點。
  3. 得知客戶身分與背景資訊有重大變動時。

另為確保客戶於本行進行之交易,與客戶及其業務、風險相符,本行於必要時將瞭解客戶資金來源。

 

Q11:客戶如何辦理資料更新?

Q11:客戶可以至全台任一家臺灣企銀分行臨櫃辦理,亦得在網路銀行、行動銀行或網路ATM辦理「職業」、「職稱」、「任職機構」之資料更新,於客戶登入後,若有待補資料者,登入畫面將會顯示客戶資料更新訊息,填妥確認後即完成資料更新。

 

Q12:客戶如果要臨櫃辦理資料更新,應該要準備什麼文件?

A12:

  1. 個人客戶:請攜帶身分證件及原留印鑑,供本行確認及核對身分,並請於臨櫃時提供國籍、職業、任職公司名稱、職位名稱…等資料。
  2. 法人客戶:請提供立約印鑑、公司章程、變更事項登記表及高階管理人員、實質受益人資料、股東名冊等文件,並提供註冊地、營業處所、設立日期、總公司國籍…等資料。

 

Q13:在什麼情況下,本行會拒絕與客戶之業務往來,或拒絕建立業務關係、交易,甚至終止業務關係?

A13:依據銀行防制洗錢及打擊資恐注意事項範本,本行如遇到以下其中一情形,應予婉拒建立業務關係或交易,甚至暫時停止或終止業務關係:

  1. 疑似使用匿名、假名、人頭、虛設行號或虛設法人團體。
  2. 客戶拒絕提供審核客戶身分措施相關文件,但經可靠、獨立之來源確實查證身分屬實者不在此限。
  3. 對於由代理人辦理之情形,且查證代理之事實及身分資料有困難。
  4. 持用偽、變造身分證明文件。
  5. 出示之身分證明文件均為影本。但依規定得以身分證明文件影本或影像檔,輔以其他管控措施辦理之業務,不在此限。
  6. 提供文件資料可疑、模糊不清,不願提供其他佐證資料或提供之文件資料無法進行查證。
  7. 客戶不尋常拖延應補充之身分證明文件。
  8. 建立業務關係之對象為資恐防制法指定制裁之個人、法人或團體,以及外國政府或國際組織認定或追查之恐怖分子或團體。但依資恐防制法第六條第一項第一款至第三款所為支付不在此限。
  9. 建立業務關係或交易時,有其他異常情形,客戶無法提出合理說明。
  10. 對於不配合審視、拒絕提供實質受益人或對客戶行使控制權之人等資訊、對交易之性質與目的或資金來源不願配合說明等。
  11. 其他依本行開戶約定事項或依法令規定辦理者。

 

Q14:客戶該如何結清帳戶?
A14:本行提供下列四種管道供客戶辦理帳戶結清:

(一)本人於開戶行辦理:客戶本人攜帶存摺、原留印章,親洽「開戶行」辦理。

(二)委託結清:委由鄰近分行代為受理後轉送開戶分行辦理,惟須由受理分行酌收郵寄費用30元。

(三)郵寄結清:帳戶結清餘額於新台幣10萬元以內者,可以郵寄結清方式辦理,請於本行官網下載表格,於填妥及並加蓋原留印鑑後,寄送往來分行,經本行審核後辦理。

(四)線上結清:帳戶結清餘額於新台幣5萬元以內者,可於本行網路銀行辦理線上結清銷戶作業。

 

Q15:如客戶對於本行依防制洗錢相關規定辦理客戶更新資料有疑慮時,應向何單位洽詢?

A15:客戶可直接向業務往來之營業單位洽詢,或於營業時間撥打本行免付費服務專線「0800-00-7171」洽詢各相關業務單位,亦可於本行官網http://www.tbb.com.tw客服信箱留言,本行將儘速答覆。