防詐騙專區
如何預防詐騙?
一般詐騙
- 下載本行行動銀行App，並開啟訊息推播通知，即時掌握入扣帳狀況。
- 在行動銀行啟用夜間鎖與跨境鎖，暫停凌晨 (0-5點) 及非臺灣IP使用行動銀行與網路銀行的即時轉帳交易，避免資產被惡意轉出。
- 請認明本行的官方網域為tbb.com.tw及tbb.tw，避免點擊不明的連結及廣告，且避免在不明網站輸入您的網路銀行帳號與密碼。
- 當不確定訊息的真偽，或遭遇不明來電，切勿輕信並匯款，立即使用165防詐專線或警政服務APP查明。
- 避免加入不明的投資群組，勿信保證獲利、保證翻倍等話術。
- 安裝陌生來電辨識APP識別詐騙電話(例如：Whoscall, 反詐戰警…等)，第一時間判斷來電真偽。
- 關注本行官方帳號並啟用個人化通知，即時掌握入扣帳狀況及本行官方訊息。
高齡防詐騙
- 來電不可盡信：接到不熟或不顯示電話號碼的電話或手機，就應該提高警覺。
- 傳真公文就是詐騙：公務機關執行公務發出公文，會以掛號郵寄或請收件人攜帶身分證至派出所領取方式通知，不會經由傳真機傳送。因此收到傳真公文就應該警覺是詐騙行為。
- 養成查證的習慣：遇有疑問，務必直接找關係人或機關單位承辦人員求證。發覺可疑電話，馬上撥打165反詐騙專線查證。
- 自動提款機無設定功能：自動提款機只有轉帳及提款功能，絕無設定分期付款或辨識身分職業等功能。
- 網購商品勿私下交易：遵守拍賣平臺交易規定，儘可能採當面取貨及貨到付款等交易方式，避免私下交易以免被騙。
- 遇到檢警無需緊張：檢警辦案皆會出示身分證明文件及公文書，切勿因其自稱為檢警而緊張或者盡信；倘所謂檢警是用電話詢問個人資料、案情或製作筆錄，更是不合理。
- 提到錢就要小心：凡電話中要求匯款、轉帳、當面交付金錢(遊戲點數)等，都要特別提高警覺。
詐騙類型與應對 - 綜合篇
偽冒本行網站
什麼是偽冒本行網站?
仿製本行官網、網路銀行或活動網站，誘騙使用者在假網站輸入身分證字號、帳號、密碼、信用卡號等資訊，並予以盜取。
如何判斷網址的正確性?
- 判斷網域帶有tbb.com.tw或tbb.tw
- 重要網站網址如下：
- 官方網站：https://www.tbb.com.tw
- 行銷活動網站：https://camp.tbb.com.tw
- 短網址：https://tbb.tw/****** (*為英文或數字，固定為6碼)
- 一般網路銀行：https://ebank.tbb.com.tw
- 企業網路銀行：https://portal.tbb.com.tw/tbbportal/
- 基金理財網：https://tbb.moneydj.com/
偽冒本行簡訊
偽冒本行郵件
偽冒本行專員致電
偽冒本行官方社群
詐騙類型與應對 - 個金篇
超低利率/高額度詐騙 (誇大貸款條件)
什麼是超低利率/高額度詐騙?
詐騙者假冒合法金融機構，以「超低利率」、「高額度免保人」、「秒核貸」等話術吸引借款人申辦貸款，實則為詐騙陷阱。
如何防範?
- 謹慎判斷貸款條件是否合理，避免被不實廣告誤導。
- 合法貸款皆須經過嚴謹審核，無所謂「免審核快速過件」。
- 若條件好到讓你懷疑人生，請先撥165查證再進一步行動。
預收手續費詐騙
什麼是預收手續費詐騙?
詐騙者聲稱貸款即將核准，要求借款人先支付「保證金」、「設定費」、「代辦費」等費用，款項一旦匯出即失聯。
如何防範?
- 正規貸款流程中，不會要求在核貸前先匯款。
- 所有費用應於合約簽訂後、貸款撥款前依約支付，且應有收據。
- 遇到提前收費要求，務必提高警覺，避免受騙。
假冒金融機構詐騙 (偽造網站/社群假客服)
什麼是假冒金融機構詐騙?
詐騙集團仿造銀行或代辦公司網站與社群帳號，冒充客服人員，以貸款為名誘導民眾點擊釣魚連結或提供個資。
如何防範?
- 勿透過來路不明的連結進入貸款平台，請直接至官網查詢。
- 接獲可疑來電或訊息時，應主動聯繫該機構客服核對真偽。
- 請認明金融機構官方網站與聯絡資訊，勿輕信LINE、FB等通訊軟體聯繫者。
提供個資帳戶詐騙
什麼是個資帳戶詐騙?
詐騙者以辦理貸款為由，要求提供雙證件、存摺、印章，甚至銀行帳密，進行盜用或洗錢行為。
如何防範?
- 僅在合法金融機構實體據點或官方平台上提供必要資料。
- 不隨意交付原件、帳戶或密碼予非正式人員。
- 一旦懷疑個資外洩，立即通報金融機構並更換帳號密碼。
什麼是保證核貸詐騙
什麼是保證核貸詐騙?
詐騙集團聲稱可「100%保證核貸」、「幫你美化信用紀錄」，藉此誘騙民眾支付高額代辦費或提供資料。
如何防範?
- 沒有任何機構能「保證」通過審核，這是貸款審查大忌。
- 信用評分須依法進行，不可透過非正規手段操作。
- 有疑問時，應諮詢正式金融機構，勿聽信地下廣告與來路不明代辦。
詐騙類型與應對 - 企金篇
供應商詐騙 (變更帳戶詐騙)
什麼是供應商詐騙?
詐騙者冒充供應商，通知企業變更銀行帳戶，使企業將貨款轉入詐騙帳戶。
如何防範?
- 帳戶變更需多方確認：收到供應商帳戶變更通知時，應透過電話或親自確認，不可僅憑郵件或簡訊。
- 比對歷史交易紀錄：與以往供應商帳號核對，如有變更，需進一步查證。
- 設定供應商名單：財務系統應 限制付款至未經核准的帳戶。
偽冒高層詐騙 (CEO詐騙/商務電子郵件詐騙)
什麼是偽冒高層詐騙?
騙者冒充企業高層 (如CEO、財務長)，透過駭入郵箱或偽造郵件，要求財務人員進行緊急匯款，並要求保密。
如何防範?
- 雙重驗證指令：收到財務指示時，須透過電話、視訊或面對面確認，勿僅依賴電子郵件。
- 檢查郵件發件人：確認郵件網域是否正確，避免類似網域欺騙。
- 限制財務權限：財務人員不可單獨執行大額匯款，需雙重或三層授權。
- 強化郵件安全：使用雙重驗證，避免郵箱被駭客入侵。
假訂單詐騙
什麼是假訂單詐騙?
詐騙者冒充大型企業或政府機構下訂單，要求先出貨後付款，之後失聯。
如何防範?
- 確認客戶背景：對於新客戶或大額訂單，應透過商業信用報告驗證其合法性。
- 要求訂金：新客戶應支付一定比例訂金，再安排生產或交貨。
- 檢查聯絡方式：使用官方網站上的電話與對方確認，避免使用郵件提供的聯絡方式。
假投資/假合作詐騙
什麼是假投資/假合作詐騙?
詐騙者冒充投資機構或企業，吸引企業投資或合作，並要求支付「保證金」、「手續費」等費用。
如何防範?
- 背景調查與驗證：確認合作方的企業登記、歷史記錄、財務報表，可透過政府網站、第三方信用機構查證。
- 不輕易支付保證金：投資或合作須經法務審核，並先簽訂正式合約。
- 警惕「高額回報」承諾：如果回報過高，應提高警覺，避免受騙。
網路釣魚與木馬攻擊詐騙
什麼是網路釣魚與木馬攻擊詐騙?
詐騙者透過釣魚郵件、惡意軟體或假冒網站竊取企業登入憑證，進而進行資金詐騙或勒索攻擊。
如何防範?
- 員工資安培訓：定期舉辦資安課程，提高員工識別釣魚郵件、惡意連結的能力。
- 強化郵件安全：使用企業級防毒軟體、郵件過濾系統，阻擋可疑郵件。
- 雙重驗證：所有企業金融系統、郵件帳戶應啟用雙重驗證，防止帳號遭駭。
假冒政府或公務機構詐騙
什麼是假冒政府或公務機構詐騙?
詐騙者冒充政府機關（如國稅局、銀行等單位），要求企業補繳稅款或提供機密資訊。
如何防範?
- 查證官方來信：收到政府通知時，應直接聯繫官方機構，透過政府官網或官方電話確認。
- 不點擊可疑連結：政府機構不會透過簡訊或電子郵件要求付款，避免點擊可疑連結或下載附件。
內部員工詐騙
什麼是內部員工詐騙?
員工利用職務之便，偽造付款指示、修改財務帳戶，或與外部共謀進行詐騙，可能涉及貪污、資金挪用、假發票等犯罪。
如何防範?
- 定期財務審計：建立內部審計機制，定期檢查財務交易紀錄，防範內部舞弊。
- 權限分級管理：財務與付款授權應分層管理，單一員工不可單獨執行付款指令。
- 匿名舉報機制：提供內部員工舉報管道，讓員工可匿名通報可疑行為。
建議企業在內控管理方面，應建立審核流程、雙重驗證、權限控管等機制，並利用資安工具、詐騙監測系統等科技，提升企業安全性，同時強化員工培訓，提高識別詐騙能力，以降低人為疏忽。
詐騙類型與應對 - 保險篇
偽冒本行銷售境外保單
什麼是境外保單 (又稱地下保單)?
台灣的保險業是經由金管會許可設立，而境外保單可能是由外國的合法保險公司所簽發，亦可能是外國政府未許可之非法保單，這些保險商品沒有依我國法令，報請我國主管機關審查之程序，因此也被稱為「地下保單」。
境外（地下）保單沒有經過我國主管機關許可而銷售，若是發生招攬或是理賠爭議，只能自己去找國外的保險公司申訴，無法透過主管機關或是評議中心協助處理。由於是境外公司的保單，保戶通常也不了解當地的法規以及消費者權益保護等規定，再加上語言隔閡，造成對於保單理解的認知差異，求助過程困難重重、曠日廢時，往往只能自認倒楣；辨識保險商品是否為境外（地下）保單，4大關鍵特徵：
- 公司名稱為英文
- 條款以英文為主
- 沒有商品銷售文號
- 需匯款到國外
偽冒保險公司傳釣魚簡訊
什麼是保險釣魚簡訊?
詐騙集團經常透過簡訊或電子郵件詐騙，常見手法包括假冒保險公司員工，要協助客戶辦理保險商品理賠事宜，或要求點擊連結、加入群組等，以騙取客戶的個人資料。
如何應對保險釣魚簡訊?
- 不理會不點選
- 查證訊息來源
- 開啟垃圾訊息阻擋功能
被詐騙了該怎麼辦?
款項已匯出怎麼辦?
處理方式：
- 透過「165反詐騙專線或165全民防騙網」報案：請撥打165專線或前往165全民防騙網完成通報，並由165通知本行協助攔阻。若款項尚在收款帳戶則會立即啟動「圈存機制」，將該筆款項扣住，避免車手提領。
- 前往警察局報案：請備妥相關佐證資料(例如：匯款收據)，前往警察局報案，並留存「受理案件證明單」。
- 洽詢本行客服：本行24小時客服專線0800-01-7171 (限市話)、02-2357-7171
信用卡被詐騙刷卡怎麼辦?
處理方式：
- 通知本行客服：致電本行24小時客服專線0800-01-7171 (限市話)或02-2357-7171，查詢刷卡交易紀錄；若確認為詐騙刷卡，立即辦理停/換卡，另可申請將款項暫時列為爭議款項，調查申訴。
- 前往警察局報案：請備妥相關佐證資料(例如：匯款收據)，前往警察局報案，並留存「受理案件證明單」。
- 掌握刷卡交易通知：透過臺企銀的信用卡即時交易通知，可隨時掌握刷卡狀況，方式包含：
- 臺企銀LINE官方帳號：關注官方帳號(@tbbbank)並開啟個人化通知。
- 臺企銀App：下載App並開啟訊息通知
帳號密碼已輸入疑似假網站該怎麼辦?
處理方式：
- 確認詐騙：撥打165反詐騙專線，釐清是否為詐騙。
- 變更帳號密碼：立即變更網路銀行的使用者名稱及密碼。
- 暫停帳號交易：若確認為詐騙，立即致電本行24小時客服專線0800-01-7171 (限市話)或02-2357-7171，評估是否先暫停帳號交易功能。
- 掌握帳戶異動通知：透過臺企銀的臺外幣存款帳戶扣/入帳通知，即時掌握帳戶的資金狀況，方式包含：
- 臺企銀LINE官方帳號：關注官方帳號(@tbbbank)並開啟個人化通知。
- 臺企銀App：下載App並開啟訊息通知
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